{"id":30219,"date":"2025-07-23T08:36:25","date_gmt":"2025-07-23T05:36:25","guid":{"rendered":"https:\/\/onlinetranslators.de\/news\/nachrichten\/altersvorsorge-wichtig-wie-nie-das-sind-die-besten-privat-und-basisrentenversicherungen\/"},"modified":"2025-07-23T08:36:25","modified_gmt":"2025-07-23T05:36:25","slug":"altersvorsorge-wichtig-wie-nie-das-sind-die-besten-privat-und-basisrentenversicherungen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/onlinetranslators.de\/news\/nachrichten\/altersvorsorge-wichtig-wie-nie-das-sind-die-besten-privat-und-basisrentenversicherungen\/","title":{"rendered":"Altersvorsorge wichtig wie nie: Das sind die besten Privat- und Basisrentenversicherungen"},"content":{"rendered":"

Ratgeber \t\t \t\t \t\t <\/p>\n

\t\t \t\t \"Besser
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Besser vorsorgen.<\/p>\n<\/figcaption><\/figure>\n

Ob staatlich gef\u00f6rdert oder maximal flexibel \u2013 die Auswahl an Rentenversicherungen ist gro\u00df. Der \u00dcberblick zeigt die besten hybriden und fondsgebundenen Basis- und Privatrentenversicherungen und erkl\u00e4rt, welche Kriterien bei der Auswahl f\u00fcr die Altersvorsorge entscheidend sind.<\/strong><\/p>\n

Die gesetzliche Rente allein reicht nicht aus, um den Lebensstandard im Alter zu sichern. Daf\u00fcr wurde sie urspr\u00fcnglich auch gar nicht konzipiert. Zus\u00e4tzlichen Druck bringen die steigende Lebenserwartung, die Inflation und eine unsichere Entwicklung am Arbeitsmarkt. Zudem gehen die geburtenst\u00e4rksten Jahrg\u00e4nge demn\u00e4chst in Rente und zahlen nicht mehr ins System ein. Umso wichtiger ist es, rechtzeitig privat vorzusorgen.<\/p>\n

Dabei stehen verschiedene Modelle zur Verf\u00fcgung – von sicherheits- bis hin zu renditeorientierten Produkten. Wer fr\u00fch beginnt und auf eine ausgewogene Strategie setzt, kann Versorgungsl\u00fccken gezielt schlie\u00dfen und seine Kaufkraft im Ruhestand erhalten. <\/p>\n

Viele Vorsorgel\u00f6sungen bieten die M\u00f6glichkeit, zwischen sicherheitsorientierten und chancenreicheren Varianten zu w\u00e4hlen – je nach pers\u00f6nlichem Bedarf. Die private Altersvorsorge l\u00e4sst sich je nach individueller Zielsetzung, steuerlicher Situation und gew\u00fcnschter Flexibilit\u00e4t gestalten. W\u00e4hrend manche Sparer Wert auf hohe Renditechancen legen, bevorzugen andere eine planbare Zusatzrente mit staatlicher F\u00f6rderung. Auch die Frage, ob Beitr\u00e4ge steuerlich absetzbar sein sollen oder die Auszahlung m\u00f6glichst flexibel gestaltet werden kann, spielt eine zentrale Rolle. Zu den wichtigsten Modellen z\u00e4hlen dabei die Privatrente und die Basisrente (auch bekannt als R\u00fcrup-Rente). Beide gibt es wiederum in verschiedenen Auspr\u00e4gungen.<\/p>\n

Test bringt Licht ins Dunkle<\/h2>\n
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Um Orientierung in einem un\u00fcbersichtlichen Markt zu geben, hat das Analysehaus Franke und Bornberg f\u00fcr ntv die aktuellen Angebote dieser beiden Produktkategorien untersucht – und dies wiederum unterteilt nach hybrider oder rein fondsgebundener Variante.<\/p>\n

In die Auswertung flie\u00dfen sowohl die Finanzst\u00e4rke des Anbieters (20 Prozent; ermittelt im "map-report" von Franke und Bornberg) als auch die Ergebnisse des entsprechenden Produkt-Ratings (40 Prozent) von Franke und Bornberg ein. Dar\u00fcber hinaus werden die prognostizierten Rentenleistungen (40 Prozent) ber\u00fccksichtigt – bei den Hybridprodukten insbesondere die vom Versicherer garantierten Werte. Dabei spielt der garantierte Rentenfaktor eine besonders wichtige Rolle. Er gibt an, wie viel monatliche Rente ein Versicherter pro 10.000 Euro angespartem Kapital erh\u00e4lt.<\/p>\n

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Zum Franke und Bornberg-Rating sei noch kurz erkl\u00e4rt, dass die Flexibilit\u00e4t des Produkts eines der zentralen Kriterien ist. Dabei wird unter anderem bewertet, ob der Sparer w\u00e4hrend der Ansparphase zus\u00e4tzliche Einzahlungen leisten oder den Rentenbeginn bei Bedarf anpassen kann. Auch Regelungen bei Zahlungsschwierigkeiten sowie die M\u00f6glichkeiten des Fondswechsels innerhalb des Produkts flie\u00dfen in die Bewertung mit ein. Weitere Aspekte sind unter anderem auch die \u00dcberschussbeteiligung und das Ablaufmanagement.<\/p>\n

Die besten Tarife: Private Rentenversicherung – hybrid und fondsgebunden <\/h2>\n

Die private Rentenversicherung bietet eine flexible M\u00f6glichkeit, f\u00fcr das Alter vorzusorgen. Sie zeichnet sich durch freie Wahl bei Laufzeit, Beitragsh\u00f6he und Auszahlung aus und erm\u00f6glicht sowohl einmalige Kapitalauszahlungen als auch lebenslange Rentenzahlungen. Im Vergleich zur Basisrente ist sie nicht an starre steuerliche Vorgaben oder eingeschr\u00e4nkte Verf\u00fcgbarkeit gebunden. W\u00e4hrend die Basisrente zwar steuerlich beg\u00fcnstigt ist, aber nur als lebenslange Rente ausgezahlt werden darf und nicht vererbbar ist, punktet die private Rentenversicherung durch ihre hohe Gestaltungsfreiheit und die M\u00f6glichkeit, Kapital flexibel zu \u00fcbertragen oder zu vererben.<\/p>\n

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Wie schon beschrieben, gibt es innerhalb der privaten Rentenversicherungen verschiedene Gestaltungsm\u00f6glichkeiten. F\u00fcr diesen Test wurden zwei unterschiedliche Varianten getestet: Hybride Tarife mit 80 Prozent Beitragsgarantie, bei denen nur 20 Prozent der Beitr\u00e4ge in Fonds flie\u00dfen, und reine Fondspolicen ohne Garantien, bei denen das gesamte Kapital am Kapitalmarkt investiert wird.<\/p>\n

F\u00fcr die Bewertung wurde folgender Musterfall herangezogen: Bankkaufmann\/-frau ledig, Alter 32 Jahre, Laufzeit 35 Jahre, Jahreseinkommen 48.000 Euro, Beitrag 150 Euro. Weitere Spezifika finden sich am Ende der nachfolgenden Tabellen.<\/p>\n

Die besten Tarife: Basisrente (R\u00fcrup-Rente) – hybrid und fondsgebunden<\/h2>\n
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Bei der Basisrente handelt es sich um eine staatlich gef\u00f6rderte Vorsorgeform, bei der die Beitr\u00e4ge bis zum gesetzlich festgelegten H\u00f6chstbetrag steuerlich abgesetzt werden k\u00f6nnen, was die Steuerlast w\u00e4hrend der Ansparphase sp\u00fcrbar reduzieren kann. <\/p>\n

Zudem garantiert die Basisrente eine lebenslange monatliche Rente, was f\u00fcr eine verl\u00e4ssliche finanzielle Absicherung im Alter sorgt. Allerdings ist die Basisrente weniger flexibel als andere Vorsorgeprodukte: Das angesparte Kapital ist weder vor Rentenbeginn verf\u00fcgbar noch vererbbar, und Auszahlungen erfolgen ausschlie\u00dflich in Form einer Rente, was f\u00fcr manche Sparer ein Nachteil sein kann. <\/p>\n

\u00c4nderungen w\u00e4hrend der Laufzeit sind oft eingeschr\u00e4nkt, etwa bei der Beitragsh\u00f6he oder beim Rentenbeginn. <\/p>\n

Die Basisrente eignet sich daher vor allem f\u00fcr Menschen, die langfristig planen, steuerliche Vorteile nutzen m\u00f6chten und Wert auf eine garantierte lebenslange Rente legen – auch wenn dies mit Einschr\u00e4nkungen bei der Verf\u00fcgbarkeit des Kapitals verbunden ist. <\/p>\n

Genau wie bei der Privatrente wurden f\u00fcr die Bewertung einerseits die Tarife mit einer 80-Prozent-Garantie ber\u00fccksichtigt, die eher konservativen Sparern mit geringerer Risikoneigung gerecht werden. Andererseits wurden die fondsgebundenen Basisrententarife einbezogen, die vor allem chancenorientierten Anlegern attraktive Perspektiven er\u00f6ffnen. <\/p>\n

Quelle: ntv.de, awi<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Ratgeber Besser vorsorgen. Ob staatlich gef\u00f6rdert oder maximal flexibel \u2013 die Auswahl an Rentenversicherungen ist gro\u00df. Der \u00dcberblick zeigt die besten hybriden und fondsgebundenen Basis- und Privatrentenversicherungen und erkl\u00e4rt, welche<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-30219","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-nachrichten"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/onlinetranslators.de\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30219","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/onlinetranslators.de\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/onlinetranslators.de\/news\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/onlinetranslators.de\/news\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/onlinetranslators.de\/news\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=30219"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/onlinetranslators.de\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30219\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/onlinetranslators.de\/news\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=30219"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/onlinetranslators.de\/news\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=30219"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/onlinetranslators.de\/news\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=30219"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}